Hvordan beregne overbetaling av lån og renter?

Kredittsystemet har i dag det viktigsteplassere i befolkningens liv over hele landet. Bare noen mennesker har aldri møtt det, men de nekter ikke muligheten for dette i fremtiden. På grunn av dette er det nyttig å vite hvordan du skal beregne overbetalingen riktig. Det er en reell mengde penger, som legges til den totale gjelden, og hjelper bankene å motta inntekter fra lån og tvinge klienten til å gi ekstra penger.

Hva er inkludert i lånebeløpet?

Store og små finansielle organisasjoner hele tidentilby befolkningslån på ulike vilkår. Bare så langt, fortsetter mange av dem å skjule de sanne tallene som kundene står overfor. Dette spørsmålet er opptatt, siden det er mange eksempler der når det første anke er det interessante forslag, og når kontrakten inngås, varierer beløpene sterkt. Videre viser banken seg å være riktig, da visse parametere som er ukjente for låntakere, virker. Hva er inkludert i hele beløpet på lånet?

1. Summen av hovedgælden;
2. Prosent av overbetalinger for hele perioden;
3. Kostnaden for å betjene kontoen og utstedelse av plastkort
4. Ekstra avgifter og provisjoner.

Ingen uten spesialopplæringDet vil ikke være mulig å dekke en komplett liste over finesser som påvirker hele beløpet. Dette gjør det nødvendig å vurdere enkelte parametere som er mest signifikante. Dette trinnet vil åpne sløret for hemmeligholdelse angående handlinger fra finansielle organisasjoner.

EPS

Begynn med den effektive renten(EPS). Dens størrelse er diktert av Russlands sentralbank, og tvinger kredittinstitusjoner til å redde kunder fra unødvendige overbetalinger. Vanligvis folk bare oppmerksom på lyse reklameprøver lovende minimumsrente på lånet, men forstår ikke at hver bank har sitt eget rammeverk.

EPS er en kompleks indikator, beregningen av hvilkekrever dyp kunnskap, så det er praktisk talt ikke brukt i hverdagen. Likevel er den effektive renten ikke basert på lønnsomheten av et lån, men på andelen av uendret kontant. Hvis banken stadig har tap, må spesialister øke prisene slik at de ikke mister sine egne eiendeler. Det er denne funksjonen som perfekt beskriver de store overbetalingene i små økonomiske organisasjoner, der kundene ikke gjennomgår fornuftig verifisering av identitet i sikkerhetsservicen.

CPM

CPM, eller betaling av et forsikringsselskap, inkluderer ogsåi den totale mengden av lånet. Bare han er beregnet på et komplekst prinsipp, noe som gjør at man tenker på nødvendighet. Faktum er at etter å ha signert kontrakten, er låntakere ofte enige om visse forsikringsforhold. Bare de får deg til å betale mye penger, selv om det ikke liker noen. Det er verdt å forstå at bare med store mengder banker er tvunget til å bli enige om et slikt skritt, og i andre tilfeller kan det overlates.

Andre skjulte kostnader

Før du lager et lån, nesten alleen person tenker bare på å motta den nødvendige summen av penger. Samtidig betaler ingen oppmerksomhet til visse avtaleklausuler, der det er angitt tilleggsbetalinger for bruk av lånet. Men for noen år siden var de hovedproblemet, noe som tvang for et par år til å øke hovedgjelden flere ganger. Hva snakker vi om?

• Betaling av innlevering av dokumenter;
• Betaling av kredittavtale;
• Betaling av kredittkortproblem;
• Kostnaden for å betjene kontoen
• Kostnaden for tvangsforsikring;
• Betaling for operativ støtte.

Oppsummere alle disse punktene er palpableøker CPM, noe som betyr en økning i månedlige utbetalinger. For noen år siden tvang lovgivningen i Den Russiske Federasjon bankene til å gjøre kontraktene gjennomsiktige, hvoretter låntakerne kunne se hva slags penger de ga bort. Selv om dette ikke i det minste påvirket kredittsystemets popularitet i et land der materiell velstand forblir for lav til å motta alle fordelene ved sivilisasjonen.

Provisjoner som ikke er inkludert i CPM

Det er også visse provisjoner som ikke gjør detutgjorde under beregningen av CPM. De er valgfrie, men likevel tatt i betraktning i kontraktens bestemmelser. De kan bli oppført på forhånd for å beskytte personen mot overraskelser.

• Overbetaling for tidlig tilbakebetaling av lånet;
• Betaling for kontanter eller tilbaketrekking av midler via minibanker;
• Straff for å overstige overtrekk
• Kommisjon for overføring av kreditt til andre organisasjoner.

Disse elementene blir ikke brukt av alle banker, såi mange tilfeller påvirke valget av et passende forslag. Tidligere har deres vurdering aldri plaget låntakere, men nå er forskjellen i beløpene betydelig. For eksempel tvinger tilbaketrekking av midler fra et kredittkort i en minibank til en utenlandsk bank deg ofte til å gi opptil 10% av det. Følgelig, med fjerning av 30.000 rubler, vil en person bare motta 27.000, resten vil gå for å betale provisjonen.

Hvordan beregne du renter på et lån?

Beregningene av EPS og CPM utføres kun av representanterbanker. Folk må også på forhånd vite omtrentlig overbetaling. En slik beregning vil ikke gi reelle resultater, men det vil tillate å avklare hvordan forskjellen varierer avhengig av valgt semester eller forslag fra finansorganisasjonen.

Det er viktig at beregningene enkelt utføres ihjem forhold uten forbehandling og en detaljert studie av kreditt systemet. Basert på denne spesifikke data, foreslår meglere ofte låntakere å velge det beste alternativet for å tilbringe et minimum av tid uten å gå inn i detaljer.

Innledende data

For å beregne prosenter, vil det bli nødvendig med flere innledende data.

• PP (interesse for overbetaling);
• SC (lånebeløp);
• PS (rentesats);
• M (antall månedlige utbetalinger);
• OSS (balanse av gjeld på lånet);
• SDP (samlet beløp betalt);
• DP (tilleggsbetaling).

Hvert avsnitt skal forstås av potensialetlåner, men likevel på en av dem er det nødvendig å stoppe mer detaljert. Ofte forstår folk ikke hvorfor forslaget angir årlig rente, men ved beregning av totalt antall månedlige utbetalinger. Årsaken til dette er at langt fra alltid når kontrakten er utarbeidet, er hele årene angitt. Dette faktum kompliserer i stor grad beregningene, noe som gir et mer eller mindre reelt bilde av overbetalingsinteressen.

formel

Formelen for beregning av rente overbetalinger er ikke så komplisert.

PP = SK / 100 * PS / 12 * M

Som et resultat av enkle beregninger, kan enhver personlærer hvilke penger som skal betales i interesse. Det er verdt å huske at i dette tilfellet er det ikke en PUK, men bare en liten del av den. I mange tilfeller gir kun personlig kommunikasjon med en konsulent på kontoret et reelt bilde. Likevel bør du bruke et par beregninger som viser de virkelige fordelene med denne formelen.

Initial data: CK = 30000; PS = 29%; M = 12 og 24, det vil si beregning av prosentandel av overbetalinger i 2 vilkår: for registrering i 12 og 24 måneder.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

De oppnådde dataene indikerer at når du velgeren låneavtale i 2 år, vil en person måtte betale 2 ganger mer interesse. Basert på dette kan man fritt snakke om lønnsomheten til et forslag, hvis du ikke tar hensyn til andre betalinger.

Med tidlig tilbakebetaling

Det ser ut til at du umiddelbart kan finne ut hva slags pengervil bli pålagt å returnere hele lånebeløpet på forhånd. Vanligvis summerer folk bare de resterende månedene, men de skjønner ikke engang hva feil de gjør. De trenger å vite nøyaktig hvordan månedlige utbetalinger gjøres.

1. Annuitetsbetalinger;
2. Betalinger på den faktiske saldoen.

Den første måten månedlige utbetalinger er basert påforeløpig utarbeidelse av tidsplanen for retur av penger til banken. I dette tilfellet forblir beløpene konstante gjennom hele løpetidet, som synes å være det beste alternativet for personen. Den andre metoden er imidlertid basert på en regelmessig omberegning av interesse, avhengig av reduksjonen av hovedstol på gjelden. I dette tilfellet, med tidlig tilbakebetaling, vises en kategorisk forskjell, basert på den ferdige formelen for oppgjør.

OSS = SC-SDP-DP

Saken er at PSD varierer sterkt, fordilivrente betalinger betyr den første betalingen av renter, og deretter gradvis økningen i tilbaketrekking av penger fra det totale lånebeløpet. Etter at du har inngått en avtale med en bank på lignende vilkår, er det bedre å ikke snakke om hans for tidlig betaling. Som et resultat vil du måtte bruke mye penger uten å få noen konkret forskjell, noe som gjør slike lån mest lønnsomme for finansielle organisasjoner.

En nykter utsikt over lånet

Kreditt systemet er bredt spredt iomfanget av hele Russland, men folk begynner bare å lære å evaluere de foreslåtte forholdene, etter å ha lært å riktig beregne overbetalingen. Dette er ikke så enkelt, fordi bare en nykter vurdering gjør at du kan vurdere de små "fallgruvene" i kontrakten. De blir for ofte til et problem, så du bør oppgi noen få grunnleggende nyanser som vil hjelpe en person.

1. Rentesats;
2. Ekstra provisjoner;
3. Type betaling;
4. forsikring;
5. Lånevilkår.

En enkel låner er umiddelbart utsatt for slikeen stor liste er vanskelig, men det er urealistisk å gjøre uten det. Vanligvis er mindre nyanser de mest alvorlige, så de bør være spesielt oppmerksomme.

Beregn overbetaling

Det er sant, potensielle låntakere bryr seg ikkeFortsett å tenke bare om overbetaling, vurderer verdien, avhengig bare av renten. Ovennevnte faktorer som vil bidra til å endre befolkningens oppfatning, men likevel verdt å gi et hint.

Sann overbetaling på noe lån utenfaglig bistand fra en bankrepresentant er aldri spesifisert. Det er umulig å vite CPM, siden formelen for beregning av den ikke er offentliggjort av finansielle organisasjoner. Som en konsekvens, for å finne ut hvilke penger som må betale etter signering av kontrakten, er det bedre når du besøker kontoret. Ved å be om de nødvendige dataene kan du trekke lånebeløpet direkte fra ditt sinn for å se de reelle kostnadene. Denne handlingen er ansvarlig for konsulentene, så det er ikke så vanskelig å vurdere ditt eget skritt.

Optimal valg

Til slutt er det verdt å snakke om det optimale valget. Det bør være basert på dine egne preferanser. For eksempel kan en låner vite at om noen måneder er det enkelt å tilbakebetale et lån. I dette tilfellet, den aktuelle banken, hvor det ikke er gebyrer for tidlig tilbakebetaling.

Også verdt å nekte for stortidsfrister. Ja, de øker betraktelig prosentdelen av overbetaling, men dette er ikke den eneste nyansen. Fra et psykologisk synspunkt er dette valget optimalt for en person, for etter overgangen til midten av begrepet begynner hans humør å forbedre seg. På grunn av dette er boliglånet til denne dagen fortsatt problematisk for unge familier. De første årene av livet er alltid ikke enkle, og når du må gi en betydelig andel av fellesinntektene hver måned, vises skandaler etter hvert.

Det er praktisk å bruke kredittsystemet i Russland,men det er fortsatt ugjennomsiktig. Banker på ingen måte skjuler sine egne provisjoner i forhold til kunder, men folk selv presser seg inn i gjeldsfelle. De har ikke riktig kunnskap, så de undertegner ofte kontrakter på ugunstige vilkår. Så i alle fall må du først avklare alle detaljene for å kunne stille månedlige avdrag uten å bekymre deg for overdreven overbetaling.